counter?id=2204607;js=na Какова роль банковской системы в обеспечении макроэкономической стабильности и роста экономики?
logo Какова роль банковской системы в обеспечении макроэкономической стабильности и роста экономики?

Банковская система должна обеспечить экономику необходи­мым количеством денег. От того, насколько точно объем и струк­тура денежного предложения соответствуют объему и структуре спроса на деньги, зависит успех макроэкономической политики, направленной на обеспечение стабильного роста.

Банковская система объединяет рынок депозитов и рынок бан­ковских кредитов. Она взаимодействует с экономическими субъек­тами, имеющими сбережения, временно свободные денежные средства, которые банковская система аккумулирует и предостав­ляет под определенный процент кредиты другим экономическим субъектам, действующим во всех сферах экономики и нуждаю­щимся в заемных средствах. Банковский кредит, интенсифицируя концентрацию денежного капитала, обеспечивая перелив сбереже­ний в инвестиции, во всем мире является мощным фактором эко­номического роста.

В России банковская система пока формируется. Она не об­ладает столь весомым финансовым потенциалом, как в ведущих развитых странах, где объемы кредита превышают размеры ВВП. Вместе с тем через деятельность банковской сферы реализуется государственная денежно-кредитная политика. Поэтому от эф­фективности функционирования банковской системы России в значительной степени зависит скорость перехода к полноцен­ным рыночным отношениям во всех сферах экономической жиз­ни страны, возможность ее устойчивого развития.

Какова структура отечественной банковской системы?

Банковская система России в своей основе содержит рыноч­ную модель и имеет два уровня. Первый уровень занимает Цен­тральный банк РФ. В его задачи входит проведение государствен­ной политики в области денежного обращения, кредита и расче­тов, регулирование и контроль деятельности коммерческих бан­ков и специализированных кредитных организаций, обеспечение устойчивой покупательной способности российского рубля, а так­же хранение золотовалютных резервов.

Второй уровень состоит из коммерческих банков и специали­зированных кредитных организаций. Последние включают бан­ковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. К ним относятся инвестици­онные и ипотечные банки, страховые компании, сберегательные организации, пенсионные фонды и др. Ядро второго уровня со­ставляют коммерческие банки. Их преимущество состоит в уни­версальности, многообразии предлагаемых услуг (кредиты, расче­ты, кассовые, валютные и другие операции). Жизнеспособность специализированных кредитных организаций и перспективы их развития обусловлены узкой специализацией на определенных видах деятельности в некоторых сферах и секторах экономики.

Каковы основные функции Центрального банка РФ?

Одной из наиболее важных функций Центрального банка РФ является эмиссия наличных денег. Безналичные деньги играют в экономике все большую роль. Вместе с тем наличные деньги требуются для значительной части платежей, и, кроме того, имен­но наличные деньги в конечном счете обеспечивают ликвидность кредитной системы, поскольку она должна иметь в достаточном количестве наличные средства для окончательного погашения долговых обязательств.

Центральный банк осуществляет также функцию аккумуляции и хранения кассовых резервов для коммерческих банков. Экономи­ческий смысл ее состоит в том, что каждый коммерческий банк обязан хранить на резервном счете в Центральном банке РФ обя­зательные резервы в соответствии с нормой обязательных резер­вов, т.е. находящиеся в определенной пропорции к размерам вкладов данного коммерческого банка. Хранение золотовалютных резервов России также осуществляется ее Центральным банком.

Не менее важной функцией Центрального банка РФ является контроль за деятельностью коммерческих банков и их кредитование в соответствии с текущей ставкой рефинансирования.

Центральный банк РФ ведет счета государственных учрежде­ний и организаций, местных органов власти. Он осуществляет опе­рации с государственными ценными бумагами и представляет госу­дарству кредиты, проводит операции с золотом и иностранной ва­лютой по поручению правительственных органов.

Выполняя указанные функции, Центральный банк РФ разра­батывает и реализует денежно-кредитную политику государства, направленную на обеспечение стабилизации и устойчивого эко­номического роста отечественной экономики.