Банковская система должна обеспечить экономику необходимым количеством денег. От того, насколько точно объем и структура денежного предложения соответствуют объему и структуре спроса на деньги, зависит успех макроэкономической политики, направленной на обеспечение стабильного роста.
Банковская система объединяет рынок депозитов и рынок банковских кредитов. Она взаимодействует с экономическими субъектами, имеющими сбережения, временно свободные денежные средства, которые банковская система аккумулирует и предоставляет под определенный процент кредиты другим экономическим субъектам, действующим во всех сферах экономики и нуждающимся в заемных средствах. Банковский кредит, интенсифицируя концентрацию денежного капитала, обеспечивая перелив сбережений в инвестиции, во всем мире является мощным фактором экономического роста.
В России банковская система пока формируется. Она не обладает столь весомым финансовым потенциалом, как в ведущих развитых странах, где объемы кредита превышают размеры ВВП. Вместе с тем через деятельность банковской сферы реализуется государственная денежно-кредитная политика. Поэтому от эффективности функционирования банковской системы России в значительной степени зависит скорость перехода к полноценным рыночным отношениям во всех сферах экономической жизни страны, возможность ее устойчивого развития.
Какова структура отечественной банковской системы?
Банковская система России в своей основе содержит рыночную модель и имеет два уровня. Первый уровень занимает Центральный банк РФ. В его задачи входит проведение государственной политики в области денежного обращения, кредита и расчетов, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков и специализированных кредитных организаций, обеспечение устойчивой покупательной способности российского рубля, а также хранение золотовалютных резервов.
Второй уровень состоит из коммерческих банков и специализированных кредитных организаций. Последние включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. К ним относятся инвестиционные и ипотечные банки, страховые компании, сберегательные организации, пенсионные фонды и др. Ядро второго уровня составляют коммерческие банки. Их преимущество состоит в универсальности, многообразии предлагаемых услуг (кредиты, расчеты, кассовые, валютные и другие операции). Жизнеспособность специализированных кредитных организаций и перспективы их развития обусловлены узкой специализацией на определенных видах деятельности в некоторых сферах и секторах экономики.
Каковы основные функции Центрального банка РФ?
Одной из наиболее важных функций Центрального банка РФ является эмиссия наличных денег. Безналичные деньги играют в экономике все большую роль. Вместе с тем наличные деньги требуются для значительной части платежей, и, кроме того, именно наличные деньги в конечном счете обеспечивают ликвидность кредитной системы, поскольку она должна иметь в достаточном количестве наличные средства для окончательного погашения долговых обязательств.
Центральный банк осуществляет также функцию аккумуляции и хранения кассовых резервов для коммерческих банков. Экономический смысл ее состоит в том, что каждый коммерческий банк обязан хранить на резервном счете в Центральном банке РФ обязательные резервы в соответствии с нормой обязательных резервов, т.е. находящиеся в определенной пропорции к размерам вкладов данного коммерческого банка. Хранение золотовалютных резервов России также осуществляется ее Центральным банком.
Не менее важной функцией Центрального банка РФ является контроль за деятельностью коммерческих банков и их кредитование в соответствии с текущей ставкой рефинансирования.
Центральный банк РФ ведет счета государственных учреждений и организаций, местных органов власти. Он осуществляет операции с государственными ценными бумагами и представляет государству кредиты, проводит операции с золотом и иностранной валютой по поручению правительственных органов.
Выполняя указанные функции, Центральный банк РФ разрабатывает и реализует денежно-кредитную политику государства, направленную на обеспечение стабилизации и устойчивого экономического роста отечественной экономики.