Чтобы противостоять рискам, связанным с банкротством клиентов, каждый банк должен иметь достаточные собственные средства, позволяющие ему выдержать возможные убытки, не подвергая опасности свою платежеспособность. Следует напомнить, что в случае недостатка собственных средств, будут затронуты депозиты клиентов.
Схематично эту ситуацию можно представить следующим образом:
При убытке по активу сверх 10 будут затронуты депозиты клиентов. Чтобы избежать такой ситуации законодательно во многих странах приняты меры по установлению минимального уровня собственных средств или, как в Соединенных Штатах, предпринято обязательное страхование депозитов специальным органом (Federal Deposit Insurance Cjrp., F.D.LC. - федеральная корпорация страхования депозитов).
В России основной проблемой покрытия рисков является наличие капитала банка, в сумме обеспечивающей покрытие возникающих рисков. Для решения этой проблемы в России ЦБ РФ установлены следующие ограничения:
Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций (на 1.01.98г.) устанавливается в сумме эквивалентной 4 млн. ЭКЮ, на 1.07.98г. -5.0 млн. ЭКЮ.
Минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков, устанавливается в сумме эквивалентной 5 млн. ЭКЮ (начиная с 1 января 1999г.).
Банки, размер собственных средств (капитала) которых составляет сумму эквивалентную величине от 1 до 5 млн. ЭКЮ, с 1 января 1999г. не могут:
- проводить банковские операции за пределами Российской Федерации (кроме открытия и ведения корреспондентских счетов в банках-нерезидентах для осуществления расчетов по поручению физических и юридических лиц);
- осуществлять операции по привлечению и размещению драгоценных металлов;
- открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом;
- принимать участие в капитале кредитных организаций на сумму, превышающую 25% капитала этих кредитных организаций.